Tipos de empréstimos para imóveis comerciais

Ana Sophia

2023-06-30 15:16:07 • Arquivado para: Conhecimentos em PDF • Soluções comprovadas

Um empréstimo para imóvel comercial é utilizado para a compra ou reforma de uma propriedade comercial por meio de dinheiro emprestado de uma fonte. O objetivo de empréstimos comerciais é financiar propriedades como escritórios, indústrias, armazéns, lojas etc. As taxas de pagamento e os termos e condições variam conforme a finalidade do empréstimo. Uma condição geralmente imposta em empréstimos comerciais determina que ao menos 51% da propriedade a ser comprada deve ocupada.

Tipos de empréstimos para imóveis comerciais e as pessoas que podem se beneficiar deles

Empréstimo SBA 7 (a)

Mais conhecido como empréstimo 7 (a), o Small Business Association (SBA) é concedido para a compra de terra e imóveis, para a construção de uma nova propriedade ou para a reforma de uma propriedade já comprada. No entanto, a concessão do empréstimo ainda depende da condição de o imóvel ser ocupado pelo proprietário. No esquema de empréstimo SBA 7 (a), o proprietário único de um imóvel pode tomar emprestado de um credor SBA até US$ 5 milhões. O SBA 7 (a) facilitam a vida de empresas que tiveram empréstimos negados por bancos.

Empréstimo SBA 504

Outro empréstimo oferecido pelo Small Business Administration (SBA), chamado de 'Empréstimo SBA 504', é especialmente indicado para os casos de compra de imóveis e de equipamentos de longo prazo. Os empréstimos 504 podem ser divididos em dois empréstimos vindos de dias fontes diferentes. Uma parte correspondente a 40% será cedida pelo Certified Development Company (CDC). A outra parte, quase 50% ou mais do empréstimo, será cedida pelo banco. Você, como mutuário, deverá contribuir com 10% do valor do empréstimo a título de entrada. Os empréstimos SBA 504 geralmente são concedidos às empresas em expansão, tanto em termos de comércio, como de número de funcionários.

Hipoteca comercial tradicional

Tal como um empréstimo para imóvel residencial, o empréstimo para imóvel comercial terá como garantia o imóvel para o qual é contratado. Os termos e condições para uma hipoteca comercial tradicional variam bastante e dependem de quem é o credor. Você poderá encontrar bancos que oferecem empréstimos totalmente reembolsáveis, com a mesma taxa, por 25 anos do primeiro ao último pagamento. Outros bancos, por sua vez, só oferecerão empréstimos com juros por até 10 anos e com uma relação de empréstimo por valor muito menor que isso. Para que um empréstimo comercial deste tipo seja aprovado, os bancos costumam exigir um histórico de crédito confiável e um histórico comercial seguro. Mutuários e empresários com score superior a 700 podem se candidatar a este empréstimo.

Empréstimos-ponte para imóveis comerciais

Tal como sugere seu nome, o empréstimo-ponte tem como objetivo reduzir o tempo até que os pagamentos a longo prazo para o imóvel comercial esteja garantidos. Em circunstâncias normais, empréstimos-ponte servem para um curto período de tempo. De seis meses a dois anos. Como muitos deles não são amortizados, suas taxas de pagamentos seguem flutuantes. São muitas as vantagens de empréstimos-ponte quando comparados com outros empréstimos comerciais. Os mutuários costumam optar por este tipo de empréstimo para a realização de reformas de propriedades cuja hipoteca comercial ainda não foi aprovada. Os pagamentos iniciais de empréstimos-ponte também costumam ser bem mais baixos. Geralmente 20% a 30% do valor do empréstimo. A melhor parte: o curto prazo permite que o empréstimo de imóvel comercial seja pago mais rapidamente do que outros tipos de empréstimos. Eles são ideais para investidores de curto ou de longo prazo que desejam vender uma propriedade ou realizar uma reforma antes de alugá-la.

Empréstimos em dinheiro vivo

Os empréstimos em dinheiro vivo têm muitos pontos em comum com os empréstimos-ponte. Contudo, a maior diferença entre eles está no fato de os empréstimos em dinheiro vivo serem concedidos por empresas privadas e que, por conseguinte, demandam um pagamento inicial mais alto. Tal como empréstimos-ponte, os empréstimos em dinheiro vivo tem prazo de pagamento mais curto. Mas têm como desvantagem as taxas de juros mais altas. Na maioria das vezes, os empréstimos em dinheiro vivo têm aprovação de crédito mais fácil e são obtidos mais rapidamente do que as tradicionais hipotecas comerciais. Empréstimos em dinheiro vivo são bons para investidores de curto e longo prazo que desejam reformar.

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