Um formulário de solicitação de crédito, como o nome indica, é um formulário que é preenchido por uma empresa ou indivíduo que procura solicitar uma linha de crédito junto a uma instituição de empréstimo. As informações fornecidas pelo indivíduo ou empresa são então utilizadas para determinar o histórico de crédito do mutuário, o status do emprego e sua capacidade de pagar o empréstimo. O formulário de solicitação de crédito também pode ser usado para conceder crédito aos clientes, permitindo-lhes adquirir bens a crédito e reembolsá-los quando tiverem sido vendidos. No entanto, é importante afirmar que seguir por este caminho exige a criação de um processo sólido de solicitação de crédito para evitar o risco de dívidas ruins e problemas de fluxo de caixa.
A maioria das empresas não usa o formulário de solicitação de crédito ou não está usando-o de forma consistente. Seja qual for o caso, a questão do formulário de solicitação de crédito precisa ser abordada. Um pedido de crédito é necessário para que uma empresa ajude a avaliar e gerenciar riscos comerciais e também identifique os clientes ou clientes que não merecem crédito. É importante observar que um formulário de solicitação de crédito mais abrangente exigirá mais informações, mas lhe dará uma ideia melhor e mais confiança na sua capacidade de tomar uma boa decisão. Há tantos modelos disponíveis na Internet que podem oferecer um guia. Entretanto, cada formulário padrão de solicitação de crédito ao cliente deve incluir, mas não se limitar às seguintes etapas.
Passo 1 Solicite o nome da empresa, endereço, telefone e número de fax. O nome deve incluir o nome comercial, se houver, e também os detalhes completos de contato.
Passo 2 Solicite o nome, endereço e números de segurança social dos principais envolvidos.
Passo 3 Solicite o tipo de negócio. Pode ser uma corporação, sociedade, ou mesmo uma empresa. Também é importante especificar o tipo de indústria e o número de funcionários na folha de pagamento.
Passo 4 Solicitação de referências bancárias. As referências bancárias devem incluir o nome do banco, número de telefone e o número de fax do banco, o número da conta, o tipo de conta que pode ser qualquer de poupança, conta corrente ou de empréstimo, a data em que a conta foi aberta e o endereço completo do banco.
Passo 5 Solicitação de referências de pagamento comercial. As referências de pagamento comercial são muito importantes no formulário de solicitação de crédito e devem incluir o nome da empresa, número da conta e pessoa de contato. Outras informações exigidas na seção de referências de pagamento comercial serão os termos, o limite de crédito, telefone e fax.
Passo 6 Solicitação de histórico de falências pessoais/ comerciais. A fim de determinar se o indivíduo ou a empresa é capaz de pagar, é importante capturar o histórico de falências. Isto irá muito além de conhecer as capacidades e os riscos envolvidos com o tomador do empréstimo.
Passo 7 Para as empresas que solicitam uma linha de crédito, você pode solicitar uma "Autorização de liberação de crédito". Isto lhe dará a autoridade necessária para solicitar suas informações bancárias necessárias para a solicitação, fazendo isso diretamente com o banco envolvido. A seção de autorização deve conter as informações bancárias e comerciais com uma coluna para a assinatura do solicitante.
Passo 8 Solicitação de uma garantia pessoal. Neste caso, o fiador deve ser apenas o presidente ou o proprietário. As informações do fiador incluem o número do seguro social, carteira de motorista, data de nascimento, assinatura e a data do pedido.
1 Você também pode explorar outras maneiras de determinar o valor do crédito do cliente, solicitando um demonstrativo financeiro através de uma pergunta no formulário de solicitação de crédito ou, em alguns casos, obtendo um relatório de crédito comercial. Estas informações o ajudarão nos cálculos necessários para a determinação da solvência do cliente.
2 Execute o índice financeiro para ajudar a determinar a saúde financeira do mutuário e estes índices incluem o índice da dívida sobre o patrimônio líquido, o índice da dívida sobre o ativo, o índice atual, o índice de caixa, o índice do ativo de caixa, o índice do fluxo de caixa operacional, o índice do capital de giro e o índice rápido. O conhecimento de todos estes índices irá muito longe para onde o tomador do empréstimo se encontra em sua aplicação.
3 Não esqueça de considerar o fluxo de caixa do mutuário, os níveis de endividamento e a avaliação do setor. Além disso, lembre-se que um cliente pode não ser digno de crédito hoje mesmo se ele ou ela foi no passado. Certifique-se sempre de que tudo isso seja levado em consideração a fim de fazer um bom julgamento.
